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瑞泊 | 金融机构数字化转型需注意七大要点

发表时间:2022-07-29 17:51

导读:近日,CFT50学术委员、国家金融与发展实验室副主任杨涛受邀出席由《清华金融评论》主办的“中国金融机构数字化转型”专题在线研讨会,并发表《新形势下的金融机构数字化转型》的主题演讲。杨涛认为,当前我国金融行业数字化转型进入了四期叠加阶段,处于信息化的末期,移动化的成熟期,开放化的成长期,以及智能化的探索期。监管政策对于金融科技变革具有重要的影响。为此,他提出金融机构数字化转型需要注意七个重点方向。


杨涛认为,当前我国金融行业数字化转型进入了四期叠加阶段,处于信息化的末期,移动化的成熟期,开放化的成长期,以及智能化的探索期。监管政策对于金融科技变革具有重要的影响。他提到,人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》和银保监会发布的《银行业保险业数字化转型指导意见》,两份文件对于金融机构数字化变革指明了方向并提出了高要求。他认为,金融机构数字化转型有七个重点方向:一是优化战略布局;二是创新组织架构;三是夯实数据基础;四是提升技术能力;五是改善业务场景;六是加强风险控制;七是巩固发展生态。


01

我国金融行业数字化转型

已进入“四期叠加”阶段


杨涛认为,在现实当中,如何使技术和金融场景更好地结合在一起,面临“最后一公里”的挑战。


以银行业为例,在杨涛看来,当前全球银行业面临的挑战是多方位的。以美国为例,受经济周期、技术周期、利率周期等因素的影响,大量的银行业机构退出了市场,生存下来的机构里面,有很大一部分都在积极拥抱数字化。与此同时,我国的银行业在拥抱数字化变革的过程中,也在发生一些变化。根据今年年初相关银行业机构年报,去年一年当中,诸如工行、建行、农行等典型的大行对于金融科技的投入都在快速发展,其他一些股份制商业银行投入也在大幅度增长。很多中小银行虽然自身资源和实力受限,但是也在通过多种方式来拥抱金融科技,改善原有的业务结构与管理结构。此外,各个银行业机构也在越来越重视金融科技的专业人才,这种变化的背后,实际上是现有的业务模式已经在发生了一些不可逆转的变化,这种格局下,变化既是主动也是被动的。


当前我们国家的金融行业数字化转型进入了四期叠加阶段。即信息化的末期、移动化的成熟期、开放化的成长期,以及智能化的探索期。在这一阶段,走在前面相对来说优势更加突出。如果处在后面,需要跨期追赶前面的机构,难度和压力越来越大。更多的是要跟随上去,而不落下。”杨涛说道。


02

数字化转型大趋势下

需要着重关注监管与政策


杨涛指出,当前金融机构数字化转型需要关注三方面的要素:从供给侧要素来说,是技术、监管与政策,从需求侧来说,是不断演变的客户偏好。其中最需要关注的是监管与政策。在当前我国数字化转型大趋势、大环境下,需要充分认识和理解监管与政策的趋势,把握好合规底线。


杨涛还对中国人民银行今年年初推出的《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)及银保监会推出的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《意见》)两份重要政策文件进行了简要的分析。


基于《规划》,杨涛为我们归纳了目标、生态要素、技术突破、业务创新、风险与监管5个要素。在目标方面,最重要的就是支撑金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力。此外,全面推进数字化也是一个重要的目标,数字驱动作为原则之首,支撑着一系列措施。而在生态要素方面,具体包括金融科技的伦理问题、金融科技人才、金融标准化建设等等,杨涛还提到,《规划》特别强调,要夯实基础设施,筑牢支撑金融科技变革的众多数字底座。杨涛指出,《规划》对于技术应用的重要性重视程度是前所未有的。技术突破同样也是数字化转型过程中的重中之重。从业务创新层面讲,《规划》指出要形成一批可复制可推广的金融科技样板项目、典型做法跟规范机构示范区,鼓励积极开展先行先试。最后,在风险与监管层面,《规划》要求需要从过去的现场监管、非现场监管,逐步进化到数据监管,科技监管。


杨涛认为《规划》指明了金融数字化变革的大方向,而《意见》则更多影响到数字化转型的重点环节,对整个银行保险业的数字化转型,提出了更具体的要求。首先,《意见》在推动数字化战略转型方面,重点抓了五个方向,包括产业数字金融、个人金融的数字化转型、金融市场交易的数字化水平、建设数字化运营体系以及构建安全高效的金融服务生态等等。除此之外,数据能力建设、科技能力建设、风险防范都是重中之重。“我们在未来这些机构的数字化转型实践当中,可以充分地把两份文件放在一起进行研读,找到其中共性的着眼点。”杨涛说道。


03

金融机构数字化转型

需注意七大要点


结合对当前金融机构数字化转型形势的研判和对监管政策的解读,杨涛总结了金融机构数字化转型需要注意的七大要点:


第一,优化战略布局。数字化转型需要战略先行,路线是“纲”,纲举目张,越来越体现在众多机构的成功实践当中。第二,创新组织架构。在数字化转型战略基础上,需要有全新的组织架构来承载战略落地。第三,夯实数据基础。数据作为最重要的生产要素,在变革过程中,需要有效管理内外数据,挖掘数据价值,符合数据合规的种种要求。第四,提升技术能力。对于大行来说,可以投入更多资源,对于中小金融机构来讲,更多的需要以有效的外部合作方式间接提升自己的技术创新能力。第五,改善业务场景。场景是真正能够使得金融科技创新落地,服务于实体的连接点。第六,加强风险控制,安全是最重要的创新底线。最后,金融机构需进行内外有效的联系,创造开放共赢的发展生态。

来源 | 清华金融评论


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